Navespro.ru

Правительство вплотную занялось проблемой ипотечного кредитования. И это не случайно. Ипотека в России, конечно, не успела стать настолько важной для экономики, как в США и Западной Европе, но все равно уже охватила достаточное число граждан России. Порядка 10% квартир в последние годы покупались с использованием ипотечных схем. В ряде регионов эта цифра была выше, что напрямую связано с развитием рынка кредитования недвижимости в целом и уровнем жизни в регионе, в частности. Если доходы населения в регионе были достаточно велики, чтобы семья среднего класса могла себе позволить приобретение недвижимости, то зачастую это приобретение происходило по кредитным схемам. Тем более что постепенно ипотечные кредиты становились (пусть и чрезвычайно медленно) доступнее.
В таких условиях экономический кризис очень болезненно ударил по должникам. Ведь они в новых экономических условиях уже не могли выплачивать кредит, а при этом жили в квартире, которая не являлась их полноценной собственностью, будучи обеспечением долга банку. Причем, положение заемщиков ухудшает не только потеря работы. Даже простое сокращение дохода (например, урезание премий или падение процентной доли заработной платы) уже зачастую делало невозможной выплату долга банку без риска оставить семью в нищете.
В Правительстве быстро осознали эту проблему как общенациональную и чреватую социальным взрывом и начали предпринимать определенные меры.
Началось все с того, что 1 декабря поступило сообщение о совещаниях Минэкономразвития, Центробанка и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которые решали, как помочь неплательщикам ипотечных кредитов. Уже 3 декабря от обсуждений перешли к заявлениям официальных лиц. На совещании по экономическим вопросам в Кремле Вице-премьер Алексей Кудрин доложил Президенту РФ Дмитрию Медведеву о мерах по спасению кредитного рынка. В числе важных мер была названа возможность выкупа у банков ипотечных кредитов посредством АИЖК.
В свою очередь, 4 декабря об ипотечной проблеме упомянул и Председатель Правительства РФ Владимир Путин. Граждане, получившие ипотечные кредиты, не останутся один на один с банками, заверил Глава правительства. Признав, что возможное падение цен на рынке недвижимости может дать повод банкам потребовать дополнительного залога или досрочного погашения кредита, Путин отметил: «Банк имеет на это право, но лучше бы ему этого не делать». Эта весьма недвусмысленная инструкция банкирам означала только то, что правительство не потерпит возникновения ситуации, при которой стремление к прибыли заслоняет социальную ответственность бизнеса.
Надо заметить, что уже началось падение цен на жилищном рынке. Сейчас оно затронуло, в первую очередь, коммерческую недвижимость и аренду. По прогнозу аналитических служб Сбербанка, существуют два варианта развития ситуации с ценами. Первый, базовый, предполагает рост ВВП на 2,5-3,5%, инфляцию - 11 %, а курс доллара - 30 рублей. В этом случае общее снижение цен на жилье в Москве к концу 2010 года составит 34,3% в рублях на первичном рынке и 23,1% на вторичном. Второй, стрессовый, сценарий предполагает стагнацию ВВП или даже его спад до 2,5%, инфляцию, развивающуюся более быстрыми темпами и большую девальвацию рубля к доллару. При этом на первичном рынке цены в рублях упадут на 38,1%, а на вторичном - на 25,1%. Падение цен в регионах ожидается еще более сильным в обоих вариантах. Нетрудно просчитать, в каком положении окажутся должники, которые обнаружат, что квартиры, которые они покупали по высокой «предкризисной» цене, стоят теперь столько, что даже их продажа не вернет всей суммы долга банку.
Был предложен следующий механизм помощи должникам. Заемщик может получить поддержку в размере годового взноса по кредиту. Данная схема подразумевает не прощение платежей, а предоставление заемщику времени для восстановления платежеспособности. После этого банк обязан предоставить заемщику льготный период на один год по обслуживанию кредита, а сам может перепродать закладную по этому кредиту АИЖК. Впоследствии заемщик будет погашать кредит уже по обновленному графику, с учетом времени, данного ему на устранение проблем с доходами, и дополнительных процентов, которые «накапали» за время пользования льготным периодом.
Еще один способ решения проблемы неплатежей обсуждался, но поддержки не нашел и был отвергнут АИЖК. Это вариант подразумевал выкуп квартир должников через специальную государственную систему. То есть все происходит почти так, как обычно бывает с имуществом должников, которые неспособны платить. Их недвижимость выставляется на продажу, для покрытия долгов. Но банк обязан реализовать квартиру не на свободном рынке, а в специальной компании, предположительно созданной при АИЖК. При этом государственная компания выкупает недвижимость по фиксированной цене, которая удовлетворит долговые обязательства. В результате у заемщика будет некоторое время (ориентировочно, год), чтобы, получив новую работу, снова взять ипотечный кредит и выкупить квартиру. До этого времени он сможет в ней жить, оплачивая коммунальные платежи.

Последние новости